התנהלות מול הבנק בחדלות פירעון 2026: איך שומרים על חשבון פעיל, כרטיס אשראי ודירוג BDI? המדריך המלא מבית ליעוז בלסיאנו
- ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין
- 4 בספט׳ 2025
- זמן קריאה 6 דקות
עודכן: 23 בדצמ׳ 2025
מבוא: הדרך לשליטה מחודשת
הבנקים הם חלק בלתי נפרד מהחיים הכלכליים שלנו. אנו מנהלים בהם חשבונות, מקבלים אשראי ומשתמשים בשירותיהם באופן יומיומי. אולם, כאשר אדם נקלע למשבר כלכלי, יחסיו עם הבנק משתנים באופן דרמטי. לפתע, השותף שהעניק אשראי והלוואות הופך להיות נושה שדורש את כספו בחזרה.
בפרק זה, ה-25 במדריך המקיף מבית ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין - מומחים בחדלות פירעון והוצאה לפועל, נסביר כיצד יש להתנהל מול הבנקים, מהן ההשלכות המידיות של חדלות פירעון על חשבונות הבנק, וכיצד ניתן, לאחר קבלת הפטר, לשקם את היחסים עם הבנק ולבנות מחדש דירוג אשראי חיובי שיאפשר לכם לחזור לחיים כלכליים תקינים.
הקונסליירי
ותשועה ברוב יועץ
מתלבטים איך לפעול? אל תנחשו.
הקונסליירי - ותשועה ברוב יועץ, מבית ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין.
20 דקות של אסטרטגיה משפטית בשיחת וידאו שיעשו לכם סדר.
1. הבנקים וחדלות פירעון: ההשלכות המידיות
מרגע מתן צו חדלות פירעון, הבנקים מקבלים עליו הודעה רשמית. הבנקים, על פי חוק, נדרשים לפעול באופן מסודר ולנקוט בצעדים הבאים כדי להגן על עצמם ולוודא שההליך מתנהל כראוי:
א. הקפאת חשבונות
עם קבלת הודעה על צו חדלות פירעון, הבנקים מקפיאים באופן מיידי את חשבונות הבנק של היחיד, ויותירו לו רק חשבון פעיל אחד, לעיתים מוגבל בסכום. חשבון זה מנוהל תחת פיקוח הדוק של הבנק, והוא נועד לאפשר ליחיד לנהל את משק הבית שלו ולמנוע יצירת חובות חדשים.
ב. הגבלת שימוש בכרטיסי אשראי
השימוש בכרטיסי אשראי מוגבל באופן משמעותי, על מנת למנוע יצירת חובות חדשים. הגבלת השימוש מתבצעת באופן אוטומטי, והיא נועדה להבטיח כי היחיד לא ייקלע שוב למצב של חובות.
ג. הפסקת מתן אשראי
הבנקים יפסיקו לתת אשראי או הלוואות חדשות, וכן יבטלו הלוואות קיימות. הפסקת מתן אשראי היא צעד חשוב ונדרש, שנועד למנוע מהחייב לצבור חובות נוספים, ולהתמקד בתהליך השיקום הכלכלי.
2. דירוג אשראי: בנייה מחדש לאחר ההפטר
דירוג אשראי הוא ציון מספרי המייצג את ההתנהלות הפיננסית שלכם. הדירוג מושפע מהיסטוריית התשלומים שלכם, מהיקף האשראי שברשותכם ומגורמים נוספים. קבלת הפטר, כשלעצמה, אינה מוחקת את דירוג האשראי שלכם, אך עמידה מלאה בתנאי תוכנית השיקום, תסייע לכם לבנות אותו מחדש, ולהוכיח כי אתם אזרחים פיננסיים אחראיים.
א. השפעת ההליך על דירוג האשראי
הליך חדלות פירעון פוגע באופן דרמטי בדירוג האשראי שלכם. הדבר עלול להוביל לסירוב של בנקים לתת לכם אשראי או הלוואות, וכן להגביל את השימוש שלכם בכרטיסי אשראי.
ב. שיקום דירוג האשראי
כדי לשקם את דירוג האשראי, יש לנהל חשבון בנק באופן תקין, להחזיר הלוואות קטנות בזמן ולהימנע מחובות חדשים.
3. כיצד להתנהל מול הבנקים?
התנהלות מול הבנקים דורשת גישה מקצועית ושקולה.
ייעוץ משפטי: מומלץ לפנות לעורך דין המתמחה בדיני בנקאות וחדלות פירעון. עורך דין מקצועי יסייע לכם לנהל שיח פתוח ושקוף מול הבנק, ויגן על זכויותיכם.
שקיפות: יש לנהל שיח פתוח ושקוף מול הבנק. הבנקים מעדיפים שקיפות, שכן היא מאפשרת להם להעריך את יכולתכם הכלכלית.
פתיחת חשבון בנק חדש: לאחר קבלת הפטר, ניתן לפתוח חשבון בנק חדש ללא כל הגבלה.
הלוואות וכרטיסי אשראי: לאחר קבלת הפטר, תוכלו לקבל הלוואות קטנות, וכרטיסי אשראי.
ארגז הכלים הבנקאי בחדלות פירעון 2026: מה מותר ומה אסור?
המוצר הבנקאי | הבעיה (הפחד של הלקוח) | הפתרון ב-2026 | היתרון של ליעוז בלסיאנו |
חשבון עובר ושב (עו"ש) | "הבנק יסגור לי את החשבון ולא אוכל לקבל משכורת." | זכות יסוד. הבנק חייב על פי חוק לאפשר ניהול חשבון ביתרת זכות (ללא מינוס/צ'קים). | התנהלות משפטית מול המחלקה המשפטית של הבנק כדי לוודא שהחשבון נשאר פתוח ומתפקד ללא עיכובים. |
כרטיסי אשראי | "איך אני אקנה בסופר או אשלם באינטרנט בלי אשראי?" | כרטיס דיירקט (חיוב מיידי). ניתן לקבל אישור לשימוש בכרטיס לחיוב מיידי מיתרת הזכות. | הגשת בקשה מנומקת לממונה ולבנק להנפקת כרטיס דיירקט כדי לאפשר קיום בכבוד והתנהלות דיגיטלית. |
הוראות קבע | "כל החשבונות יחזרו ואני אשאר בלי חשמל/מים/אינטרנט." | ניהול תקציב מבוקר. ניתן להקים הרשאות לחיוב חשבון כל עוד יש כיסוי בחשבון. | בניית תקציב חודשי מדויק שכולל את כל הוראות הקבע, כדי למנוע "פיצוצים" מיותרים בחשבון. |
דירוג אשראי (BDI) | "אני אהיה 'שרוף' בבנקים לכל החיים." | מחיקה ושיקום. הרישום השלילי נמחק 3 שנים אחרי סיום ההליך. השיקום מתחיל בהתנהלות נכונה בזמן ההליך. | ליווי אסטרטגי ליום שאחרי ההפטר – איך בונים מחדש היסטוריית אשראי חיובית ומקבלים משכנתא בעתיד. |
בואו נודה על האמת: הבנקים הם גופים חזקים, אבל הם לא מעל החוק. ב-2026, גם לאדם בחדלות פירעון יש זכויות בסיסיות | הזכות לקבל משכורת, הזכות להחזיק כרטיס לחיוב מיידי והזכות לחיות בכבוד כלכלי. הבנקים ינסו להקשות עליכם, לחסום אתכם ולאיים עליכם, כי זה התפקיד שלהם. התפקיד שלנו, בליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין, הוא להיות החומה ביניכם לבינם. אנחנו יודעים איך לדבר עם המחלקות המשפטיות של הבנקים בשפה שהם מבינים, איך לשחרר חשבונות חסומים ואיך לוודא שאתם עוברים את התקופה הזו עם ראש מורם, בדרך לשיקום כלכלי אמיתי.
הבנק מאיים לסגור את החשבון? מרגישים חנוקים בלי אשראי? אל תתמודדו לבד מול הסוללה המשפטית שלהם. לחצו כאן לשיחת 'קונסליירי' בוידאו לבניית אסטרטגיית התנהלות בנקאית מנצחת עם ליעוז בלסיאנו, או השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.
שאלות ותשובות נפוצות: התנהלות מול בנקים ודירוג אשראי
האם הבנק יכול להקפיא את חשבון הבנק שלי ברגע שניתן צו חדלות פירעון?
כן, הבנק לא רק יכול אלא חייב להקפיא את חשבונך ברגע שמתקבלת ההודעה הרשמית על מתן הצו. הקפאה זו היא צעד חוקי שמטרתו למנוע את המשך ניהול העסקאות של החייב באופן שעלול להזיק לנושים. במסגרת ההליך, יפתח עבורך חשבון מוגבל שבאמצעותו תוכל לנהל הוצאות מחיה בסיסיות, תחת פיקוח הדוק של הבנק והנאמן.
מהו דירוג אשראי וכיצד הליך חדלות פירעון משפיע עליו?
דירוג אשראי הוא ציון מספרי המבטא את רמת הסיכון של אדם או תאגיד לקבל אשראי. הוא מושפע מהיסטוריית התשלומים, היקף ההלוואות שנטל ונתונים נוספים. הליך חדלות פירעון פוגע באופן דרמטי בדירוג האשראי שלך, שכן הוא משקף חוסר יכולת לפרוע חובות.
האם אוכל לקבל משכנתא או הלוואה גדולה לאחר ההפטר?
קבלת הפטר אינה מבטיחה קבלת משכנתא או הלוואה. למרות שהחובות הקודמים שלך נמחקו, ההיסטוריה הפיננסית שלך עדיין נבחנת על ידי הבנקים. עם זאת, ניהול תקין של חייך הפיננסיים לאחר קבלת ההפטר, כמו החזרת הלוואות קטנות בזמן וניהול חשבון בנק תקין, יכולים לסייע לך לבנות מחדש דירוג אשראי חיובי, ולהגביר את סיכוייך לקבל משכנתא בעתיד.
ברוב המקרים, הפטר מוחק את חובותיך לבנק | ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין
האם הפטר מוחק את חובותיי לבנק?
כן, ברוב המקרים, הפטר מוחק את חובותיך לבנק, כפי שהוא מוחק את חובותיך לנושים אחרים. עם זאת, חובות שהתנהלו באופן מוסווה או חובות שלא דווחו לנאמן, עלולים שלא להיכלל בהפטר.
האם אוכל לפתוח חשבון בנק רגיל לאחר קבלת הפטר?
כן, בהחלט. זוהי אחת המטרות המרכזיות של הליך חדלות פירעון. הפטר מחובות, מחזיר אותך למעגל החיים הכלכלי, ומאפשר לך לפתוח חשבון בנק חדש ללא כל הגבלה.
מה קורה לחשבונות בנק משותפים?
חשבונות בנק משותפים עלולים להיות מוגבלים, שכן ההגבלות חלות על היחיד שנקלע לחדלות פירעון. אם בן הזוג של היחיד אינו נמצא בהליך, הוא יכול לנהל משא ומתן מול הבנק כדי לשחרר את חלקו בחשבון.
האם אני יכול לקחת כרטיס אשראי לאחר ההפטר?
כן, לאחר קבלת ההפטר, תוכל לקבל כרטיס אשראי. עם זאת, ייתכן שתצטרך להתחיל עם כרטיס אשראי בסיסי, ורק לאחר מכן, תוכל לעבור לכרטיס אשראי יוקרתי יותר, בהתאם לדירוג האשראי שלך.
האם יש לדווח על קבלת ההפטר לבנק?
לא. אתה לא חייב לדווח על קבלת ההפטר לבנק. עם זאת, הבנק יקבל את המידע על קבלת ההפטר מהמוסדות הרלוונטיים.
מה ההשלכות של אי-שיתוף פעולה עם הבנק?
אי-שיתוף פעולה עם הבנק עלול לפגוע בתהליך השיקום הכלכלי, שכן הבנק יכול להגיש נגדך תביעות משפטיות, ואף לעכב את הליכי הפירעון שלך.
האם עורך דין יכול לעזור לי לנהל משא ומתן מול הבנק?
כן, עורך דין המתמחה בדיני בנקאות וחדלות פירעון יכול לסייע לכם לנהל שיח פתוח ושקוף מול הבנק, ויגן על זכויותיכם.
סיכום: הדרך לשליטה מחודשת
התנהלות נכונה מול הבנקים היא מפתח לניהול מוצלח של הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי. מרגע מתן הצו, הבנקים הופכים להיות חלק ממערך ההליך, וחשוב לזכור שהם אינם אויבים, אלא צד להסכם. הבנה של ההשלכות של ההליך על חשבונות הבנק, דירוג האשראי, ונטילת אשראי, היא קריטית. עם זאת, יש לזכור, כי לאחר קבלת הפטר, הדרך לשיקום פתוחה.
ייצוג וליווי מקצועי בסוגיות בנקאות וחדלות פירעון
משרדנו הוא משרד עורכי דין ותיק ומוביל, המתמחה בדיני חדלות פירעון והוצאה לפועל. אנו מלווים יחידים, חייבים וזוכים בהצלחה רבה כבר למעלה מעשור, ומעניקים ייעוץ וייצוג משפטי בכל סוגיות חדלות הפירעון. אנו מבינים את מורכבות הדין, ואת הדילמות שהאדם המתמודד עם נזק חווה, ונדע כיצד לבנות את התיק שלכם בצורה הטובה ביותר, כדי להבטיח את מימוש מלוא זכויותיכם.
צרו קשר עוד היום כדי לוודא שזכויותיכם מוגנות.
הקונסליירי
ותשועה ברוב יועץ
מתלבטים איך לפעול? אל תנחשו.
הקונסליירי - ותשועה ברוב יועץ, מבית ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין.
20 דקות של אסטרטגיה משפטית בשיחת וידאו שיעשו לכם סדר.
תגובות