מדריך מקיף לחדלות פירעון והוצאה לפועל | פרק 1: מבוא לחדלות פירעון: ההבדל מפשיטת רגל ושיקום כלכלי
- ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין
- 20 באוג׳
- זמן קריאה 4 דקות
עודכן: לפני יום 1
מבוא: מהפכה בעולם החובות – מעבר מפשיטת רגל לשיקום כלכלי
עד לפני מספר שנים, האפשרות היחידה לצאת מחובות שאין דרך לפרוע הייתה הליך פשיטת הרגל, הליך ארוך, מורכב ומלחיץ, שנתפס כסטיגמה חברתית וכעונש. אולם, בשנת 2019, נכנס לתוקף חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, ששינה את כללי המשחק. המטרה המרכזית של החוק החדש היא להעביר את הדגש מגביית חובות בלבד לשיקום כלכלי של החייב. במקום לראות בחייב אדם שיש להענישו, החוק רואה בו אדם שמעד כלכלית, ועל המדינה והמערכת המשפטית לסייע לו לחזור למעגל החיים, לנהל חיים כלכליים תקינים ולפתוח דף חדש.
זהו הפרק הפותח של המדריך המקיף ביותר בישראל לחדלות פירעון והוצאה לפועל, מאת ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין מומחים בחדלות פירעון והוצאה לפועל, ובפרק זה, נסביר מהי חדלות פירעון, מה ההבדל המהותי מפשיטת רגל וכיצד החוק החדש מגן עליכם.
1. מהי חדלות פירעון? ההגדרה המשפטית
חדלות פירעון היא מצב שבו אדם או תאגיד אינם יכולים לפרוע את חובותיהם, בין אם למועד הפירעון ובין אם באופן כללי. החוק החדש קבע כי הליך חדלות פירעון הוא הליך של "שיקום כלכלי" של החייב, שמשלב שלושה עקרונות מרכזיים:
הסדרת חובות: מתן אפשרות לחייב לשלם חלק מחובותיו, על פי יכולתו הכלכלית.
מחיקת חובות: מתן הפטר (פטור) מיתרת החובות בסיום ההליך.
שיקום כלכלי: סיוע לחייב לחזור למסלול כלכלי תקין ומוגן, לאחר מחיקת החובות.
2. פשיטת רגל מול חדלות פירעון: ההבדל המהותי
המעבר מפשיטת רגל לחדלות פירעון הוא לא שינוי קוסמטי, אלא מהפכה תפיסתית שלמה:
הדגש: בעוד שפשיטת רגל התמקדה בעיקר במימוש נכסים ובגביית החובות לטובת הנושים, הרי שחדלות פירעון מתמקדת קודם כל בשיקום החייב.
הליך מקוצר: החוק החדש מאפשר הליך מקוצר, שאורך כ-18 חודשים (במקום שנים ארוכות בעבר), מה שמאפשר לחייב לצאת מהמצב במהירות וביעילות.
יחידות טיפול: בעבר, ההליכים היו מפוצלים בין בתי משפט שונים. כיום, כל הליכי הגבייה מאוחדים תחת גוף אחד, והליך חדלות הפירעון מנוהל במרכזים מיוחדים.
גילוי הדעת: החוק החדש דורש מהחייב שקיפות מלאה בנוגע לנכסיו ולחובותיו, אך בתמורה הוא מקבל מסלול ברור ומתוכנן מראש אל עבר ההפטר.
3. מטרות חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי
החוק החדש נועד להשיג מספר מטרות חברתיות וכלכליות:
הגנה על החייב: הגנה על החייב מפני נושים אגרסיביים, מניעת עיקולים, ומתן סביבה רגועה יותר לניהול ההליך.
קיצור ההליכים: מתן תאריך יעד ברור וסביר להפטר, מה שמזרז את ההליך ומאפשר לחייב לחזור לחייו.
שיקום כלכלי: שילוב החייב מחדש במערכת הכלכלית, כולל פתיחת חשבון בנק, נטילת אשראי וניהול תקציב.
שקיפות: דרישה מהחייב למסור דין וחשבון על נכסיו ועל מצבו הכלכלי, מה שמונע התחמקות מחובות.
4. שאלות ותשובות נפוצות בנושא חדלות פירעון
מתי אדם נחשב לחדל פירעון?
אדם נחשב לחדל פירעון כאשר הוא אינו מסוגל לעמוד בתשלום חובותיו, בין אם משום שסך החובות עולה על שווי הנכסים שלו, ובין אם משום שאין לו יכולת תזרימית לשלם את החובות במועד.
מה ההבדל בין חייב שאין לו נכסים לבין חייב עם נכסים?
למרות שחדלות פירעון יכולה להסתיים במחיקת חובות, החייב נדרש לממש את נכסיו כדי לשלם כמה שניתן לנושים. אדם ללא נכסים או עם נכסים בשווי נמוך מאוד, יוכל לקבל הפטר מהיר יותר ובקלות רבה יותר מאשר אדם שיש לו נכסים ששוויים גבוה.
האם ניתן לקבל הפטר גם מחובות למס הכנסה או למע"מ?
כן. בניגוד לעבר, חוק חדלות פירעון מאפשר מחיקת חובות גם לרשויות המס.
האם ניתן לקבל הפטר מחוב מזונות?
לא. חוב מזונות נחשב לחוב שאינו בר הפטר, והוא ימשיך לרבוץ על החייב גם לאחר מחיקת שאר חובותיו.
האם אני יכול להמשיך להשתמש בכרטיסי אשראי במהלך ההליך?
לא. עם קבלת הצו לפתיחת הליכים, החייב נחשב לחייב מוגבל, וכתוצאה מכך בנקים וחברות אשראי יכולים להגביל את חשבונותיו ולבטל את כרטיסי האשראי.
האם ניתן לבצע עסקאות במהלך ההליך?
כן, אך בכפוף להגבלות מסוימות. ניתן לקבל אישור מהנאמן או מבית המשפט לביצוע עסקאות מסוימות.
מה קורה לערבים לחוב לאחר שהחייב קיבל הפטר?
הפטר הניתן לחייב אינו מוחק את חובת הערבים. הנושים יכולים לתבוע את הערבים.
כמה זמן אורך הליך חדלות פירעון?
על פי חוק, הליך חדלות פירעון אמור להסתיים בתוך 18 חודשים, אך בפועל יש מקרים שבהם ההליך מתארך.
האם אני חייב לשלם חודשית?
כן. במסגרת התוכנית לשיקום כלכלי, החייב יצטרך לשלם סכום חודשי קבוע למשך תקופת התוכנית, סכום שיחושב על פי יכולתו הכלכלית.
האם אני יכול לפנות להליך חדלות פירעון אם יש לי חובות נמוכים?
כן. החוק החדש מאפשר גם לחייבים עם חובות נמוכים (עד 150 אלף ש"ח) לפנות למסלול מקוצר ומהיר.
לסיכום: פתיחת דף חדש בחיים
הליך חדלות פירעון אינו סוף הדרך, אלא פתח לתחילתה. הוא מאפשר לאנשים שהסתבכו כלכלית לחזור למסלול חיים תקין, ללא לחץ תמידי של חובות ונושים. החוק החדש הוא נדבך חשוב ורב חשיבות, שנועד להגן על הזכות של כל אדם לחיי כבוד וביטחון כלכלי. אם אתם נמצאים במצב של חובות, אל תהססו לפנות לעורך דין המתמחה בתחום, שיסייע לכם להבין את זכויותיכם ולנווט בהצלחה את הדרך אל עבר השיקום הכלכלי.
ייצוג וליווי מקצועי בהליכי חדלות פירעון
משרדנו מלווה חייבים וזוכים בהליכי חדלות פירעון והוצאה לפועל בהצלחה רבה כבר למעלה מעשור, ואנו מתמחים בכל סוגיות חדלות הפירעון ובהוצאה לפועל. אנו נסייע לך להבין את זכויותיך המלאות, נבחן את מצבך הכלכלי ונוודא שאתה מקבל את ההגנה המשפטית המגיעה לך. פנייה מקצועית ומהירה יכולה לחסוך לך כסף רב ולהגן על עתידך הכלכלי.
צרו קשר עוד היום כדי לוודא שזכויותיכם מוגנות.
תודה על המידע החשוב