מדריך מקיף לחדלות פירעון והוצאה לפועל | פרק 18: השלכות הפטר על ערבים – חובת הערב והשפעת ההליך

הפטר בראי הערבים | השלכות דרמטיות | ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין

מבוא: נחתם, והתאדה – הדילמה הקשה של הערב

ערבות לחוב היא מעשה של אמון, ולרוב היא ניתנת מתוך רצון טוב של בן משפחה או חבר קרוב, במטרה לסייע לאדם אחר לקבל הלוואה או אשראי. אולם, כאשר החייב נכנס להליך חדלות פירעון וזכאי לקבל הפטר על חובותיו, הערבות אינה מתאדה. היא נשארת בתוקף, והנושה יכול להמשיך ולתבוע את הערב. במצב כזה, הערב נשאר לבדו במערכה מול החוב, ללא כל ההגנות שהחוק מעניק לחייב העיקרי. בפרק זה, ה18 במדריך המקיף מבית ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין מומחים בחדלות פירעון והוצאה לפועל, נסביר מהן ההשלכות המדויקות של הפטר על ערבים, מהם הכלים שבידם כדי להתמודד עם המצב וכיצד ניתן להתגונן משפטית בצורה נכונה.

1. הפטר לחייב אינו הפטר לערב – הכלל המרכזי

הכלל הבסיסי בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי הוא: צו הפטר הניתן לחייב אינו מוחק את חובת הערב.

• הסבר משפטי: הסכם הערבות הוא הסכם נפרד מהסכם ההלוואה. גם אם החוב של החייב העיקרי נמחק, הערב עדיין מחויב לשלם את החוב במלואו, כפי שהתחייב בעת חתימת הערבות.

• התמודדות עם הנושה: מרגע שהחייב נכנס להליך חדלות פירעון, הנושה רשאי לפנות אל הערב ולדרוש ממנו לפרוע את החוב.

• ההשלכות: הליך חדלות הפירעון, שנועד לסייע לאדם אחד, עלול להפוך למשבר כלכלי של אדם אחר, שכל חטאו הוא שנתן אמון.

2. סוגי ערבים: הבחנה בין ערב יחיד לערב מוגן

החוק מבחין בין סוגי ערבים, מה שמשפיע על היכולת של הנושה לתבוע אותם, ועל הזכויות של הערב עצמו. הבחנה זו קריטית להבנת הליך חדלות הפירעון.

• ערב יחיד: זהו אדם פרטי, שהחוק מגן עליו במיוחד. כדי לתבוע ערב יחיד, הנושה חייב, ככלל, למצות את הליכי הגבייה נגד החייב העיקרי תחילה. כלומר, הנושה לא יכול לפנות אל הערב היחיד, לפני שהוכיח כי לא הצליח לגבות את החוב מהחייב עצמו. מטרת החוק היא למנוע מנושים להפעיל לחץ מיידי על אנשים פרטיים שערבו לחובות.

• ערב מוגן: זהו ערב שפחות מוגן על ידי החוק. מדובר לרוב בבעל מניות בחברה, או בבן זוג של החייב. במקרים אלה, הנושה יכול לפנות אל הערב המוגן באופן ישיר, ואינו חייב למצות תחילה את הליכי הגבייה נגד החייב. מטרת החוק היא למנוע מצב שבו גורמים קרובים לחברה או לחייב יתחמקו מתשלום החוב.

הגשת תביעה נגד היחיד (החייב) תועיל? תשובה: ההפך מכן בד"כ | ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין

3. זכויות הערב ונקודות תורפה, ודרכי התגוננות אפשריים

למרות שהחוק אינו מוחק את חובת הערב, לערב יש זכויות:

• טענת "היעדר תום לב": אם הערב יצליח להוכיח כי החייב פעל בחוסר תום לב, והסתיר ממנו מידע על החוב, הוא יכול לטעון טענת "היעדר תום לב" ולהתגונן.

• הפטר כ"מגן" מפני תביעת הערב

  
  

  ההפטר אכן מגן על היחיד גם מפני תביעת הערב.

  ההסבר המשפטי מורכב יותר, אך ניתן לפשט אותו:

  1. החוב המקורי נמחק: מרגע שהיחיד קיבל הפטר, חובו כלפי הנושה המקורי נמחק באופן מוחלט. מבחינה משפטית, חוב זה אינו קיים עוד.

  2. הערב הופך לנושה: כאשר הערב נאלץ לפרוע את החוב במקום היחיד, הוא למעשה "נכנס לנעלי" הנושה המקורי. כעת, הערב הופך להיות הנושה של היחיד, והיחיד חייב לו את הסכום ששילם עבורו.

  3. הגנת ההפטר: כאן נכנס לתמונה המאמר שכתבנו יחד - ההפטר, שניתן ליחיד, מגן עליו מפני כל החובות בני ההפטר, כולל חובות שנוצרו לאחר מתן צו פתיחת הליכים.

  4. החוב החדש נמחק: המסקנה המשפטית היא שההפטר מגן על היחיד גם מהחוב החדש שנוצר כלפי הערב.

  

  לא חותמים ערבות לכל אחד | ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין

  האם לערב יהיה ממי להיפרע?

  
  

  התשובה, למרבה הצער, על פי רוב היא לא.

  • מרגע שהיחיד קיבל הפטר, כל טענה של הערב כלפיו על חוב ששילם תהיה חסרת בסיס משפטי. בית המשפט לא יאפשר לערב לתבוע את היחיד, שכן ההפטר נועד בדיוק למנוע מצב כזה.

  • לכן, אם הערב שילם את החוב לאחר שהיחיד כבר קיבל הפטר, הוא למעשה הפך לנושה "ללא בשר", ללא כל יכולת לגבות את הכסף.

  זהו אחד הסיכונים המשמעותיים ביותר עבור כל מי שחותם על ערבות. לכן, כל מי שמקבל פנייה מהבנק או מנושה אחר, חייב להתייעץ עם עורך דין המתמחה בתחום.

• ייצוג משפטי: ייצוג על ידי עורך דין המתמחה בתחום הוא קריטי. עורך הדין יכול לנהל משא ומתן מול הנושה, למנוע עיקולים, ולמצוא פתרון מתאים לכל מקרה, ואולי אף להצליח להוכיח חוסר תום לב של היחיד במקרים מתאימים.

4. המקרה של ערבות תאגידית וערבות מנהלים

במקרה של תאגיד שהסתבך בחובות, הדין יכול להיות מורכב יותר.

• ערבות אישית: במקרים רבים, בעלי מניות ומנהלים בחברה נדרשים לתת ערבות אישית לחובות החברה. במקרה כזה, הם יהיו מחויבים לשלם את החובות, גם אם החברה נכנסה להליך חדלות פירעון.

• הברחת נכסים: אם יוכח כי מנהלי החברה פעלו בחוסר תום לב, והבריחו נכסים לפני מתן הצו, הם עלולים להיות מחויבים באופן אישי לחובות החברה.

5. שאלות ותשובות נפוצות

שאלות מצד היחיד (החייב)

1. "הגשתי בקשה לחדלות פירעון, והנושה פנה מיד לערב שלי. האם זה חוקי?"

   • כן, זה חוקי. על פי הדין, ערבות לחוב היא הסכם נפרד. הפטר שניתן לך, הוא צו אישי שמוחק את חובתך כלפי הנושה, אך הוא אינו פוגע בזכויות הנושה לתבוע את הערב. לכן, הנושה יכול לפנות אל הערב ולדרוש ממנו לשלם את החוב במלואו, גם אם אתה כבר נמצא בהליך.

2. "האם אני יכול להגן על הערב שלי מפני נושים?"

   • הדרך הטובה ביותר להגן על הערב שלך היא לפעול בשקיפות. עליך ליידע את הערב שלך על ההליך, ולהציג בפני הנושה את המצב הכלכלי שלך, כדי שיבין שאין לך אפשרות לפרוע את החוב. במקרים מסוימים, ובליווי עורך דין מקצועי, ניתן לנהל משא ומתן מול הנושה, ולהגיע להסדר חוב שיפחית את סכום החוב.

3. "האם הערב יכול לתבוע אותי בחזרה לאחר שהוא ישלם את החוב?"

   • כן, הוא יכול. על פי הדין, אם הערב ישלם את החוב במקומך, הוא הופך להיות הנושה שלך, ועלייך להחזיר לו את הכסף. עם זאת, אם קיבלת הפטר על חובותיך, ההפטר יגן עליך גם מפני חובתך כלפי הערב.

4. "האם אני צריך להודיע לנושים שיש לי ערב?"

   • לא, אתה לא חייב להודיע לנושים שיש לך ערב. עם זאת, אם הנושה פונה אליך בבקשה לקבל את פרטי הערב, עליך למסור אותם.

5. "האם ערבות לחובות של העסק שלי יכולה להיכנס להליך חדלות פירעון?"

   • כן, בהחלט. אם נתת ערבות אישית לחובות של העסק שלך, הערבות הזו היא חוב אישי לכל דבר ועניין. במצב כזה, עליך להגיש את הבקשה לחדלות פירעון גם בגין חוב זה.

הנושה רשאי לתבוע את הערב ישירות במצב של חדלות פירעון של היחיד בד"כ | ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין

שאלות מצד הערב

1. "היחיד שאני ערב לו נכנס להליך חדלות פירעון. מהן ההשלכות עלי?"

   • ההשלכה המרכזית היא שהנושה רשאי לתבוע אותך ישירות, מבלי שיצטרך למצות את הליכי הגבייה נגד החייב העיקרי. החוב שהיחיד קיבל עליו הפטר, הוא כעת החוב שלך, ועליך לפרוע אותו.

2. "האם אני יכול להתגונן מפני הנושה?"

   • כן, בהחלט. לערב יש זכויות והגנות רבות. לדוגמה, אתה יכול לטעון כי הנושה פנה אליך בטרם עת, או שהחוב כלל אינו תקף. עם זאת, חשוב מאוד לפעול במהירות ובליווי עורך דין מקצועי.

3. "האם כדאי לי לשלם את החוב או לפנות להסדר חוב מול הנושה?"

   • זוהי החלטה אסטרטגית. במקרים רבים, עדיף לנסות להגיע להסדר חוב עם הנושה, ולקבל הנחה משמעותית על החוב. במקרים של חובות גבוהים, מומלץ לשקול לפנות להליך חדלות פירעון בעצמך.

4. "האם אני יכול לתבוע בחזרה את היחיד?"

   • כן. אם שילמת את החוב במקום היחיד, אתה רשאי לתבוע אותו בחזרה. עם זאת, יש לזכור כי אם היחיד קיבל הפטר על חובותיו, ההפטר יגן עליו גם מפני חובתך כלפיו.

5. "האם הפטר של היחיד משפיע על הדירוג שלי?"

   • לא. הפטר של היחיד אינו משפיע ישירות על הדירוג שלך. עם זאת, אם הנושה יגיש נגדך תביעה, ויתנהלו נגדך הליכי גבייה, הדבר עלול לפגוע בדירוג שלך.

סיכום: ערבות כחוליה חזקה בשרשרת הפיננסית

ההבנה שצו הפטר לחייב אינו חל על הערב, היא נקודה קריטית שהופכת את סוגיית הערבות למורכבת ורבת משמעות. ערב אינו יכול להסתתר מאחורי הליך חדלות הפירעון של החייב העיקרי, והנושים רשאים לפנות אליו כדי לגבות את חובם. לכן, הפעולה הטובה ביותר היא לא להתייאש. ייעוץ משפטי מקצועי יאפשר לערב לבחון את היתכנות של הסדר חוב חלופי, לנהל משא ומתן מול הנושה ולוודא שהזכויות שלו נשמרות גם כאשר החייב העיקרי כבר נמצא במסלול הפטר.

מומחים בחדלות פירעון והוצאה לפועל | ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין

ייצוג וליווי מקצועי בסוגיות ערבות והליכי חדלות פירעון

משרדנו הוא משרד עורכי דין ותיק ומוביל, המתמחה בדיני חדלות פירעון והוצאה לפועל. אנו מלווים ערבים, חייבים וזוכים בהצלחה רבה כבר למעלה מעשור, ומעניקים ייעוץ וייצוג משפטי בכל סוגיות חדלות הפירעון. אנו מבינים את מורכבות ההליך, ואת הדילמות הרגשיות והכלכליות שהערב מתמודד איתן.

צרו קשר עוד היום כדי לוודא שזכויותיכם מוגנות, לא כדאי להישאר לבד במערכה.

צוות חדלות פירעון והוצאה לפועל | ליעוז בלסיאנו משרד עורכי דין

לייעוץ בנושא חדלות פירעון

למאמר הבא

צור קשר